مبادرة رواد النيل في استراتيجية البنك الزراعي المصري

في إطار التطور المستمر الذي يسعى إليه البنك الزراعي المصري، وتحقيقه لنتائج إيجابية على مستوي القطاع المصرفي، جاء افتتاح خمسة مراكز جديدة لتطوير الأعمال التي تعتبر ضمن مبادرة رواد النيل تحت رعاية البنك المركزي المصري، تأكيدًا من البنك على إتاحة الخدمات غير المالية والاستشارية، بجانب تنويع خدماته المصرفية والتمويلية في كافة المحافظات للمشروعات الناشئة والصغيرة والمتوسطة، وتشجيع رواد الأعمال على إطلاق مشروعاتهم الخاصة في مجالات التصنيع والزراعة والتحول الرقمي.

ولا شك أن السياسات التي يتبناها البنك، والتي أشرنا إليها، تعمل على توسع الطاقة الإنتاجية للاقتصاد المصري وتحقيق مستوى التشغيل المطلوب للقضاء علي مشكلة البطالة، وكذلك الوصول للتنمية الزراعية والصناعية التي يحتاجها الاقتصاد في ذلك الوقت؛ مما يرفع من معدلات الناتج القومي، وهو ما يجعل أهداف البنك الزراعي تتوافق مع جهود الدولة لتحقيق التنمية المستدامة وتعزيز ونشر الشمول المالي.

 وفي ضوء ما سبق يهدف هذا التحليل إلي إلقاء نظرة عامة على هذه المراكز والمبادرة التي تشملها، مع توضيح الدور الذي تقوم به، كما نهدف إلى التعرف على النتائج التي حققتها والنتائج المتوقع تحقيقها.

نظرة عامة:

(*) إن المراكز الجديدة الخاصة برواد الأعمال التي تم افتتاحها بحضور علاء فاروق رئيس مجلس إدارة البنك الزراعي المصري، وشريف لقمان وكيل محافظ البنك المركزي للشمول المالي ، و سامي عبد الصادق نائب رئيس مجلس إدارة البنك الزراعي لقطاعات الأعمال ، تم إطلاقها في 5 محافظات وهي محافظات الإسماعيلية وكفر الشيخ والمنيا والفيوم وسوهاج ، مما يدل علي التوسع الجغرافي الذي يطبقه البنك الزراعي المصري في سياساته ،لخدمة عدد أكبر من المواطنين ومساعدتهم علي إقامة مشروعاتهم في قطاعات حيوية في الاقتصاد مثل قطاع الزراعة والصناعة والتحول الرقمي .

(*) تقوم هذه المراكز بتقديم مجموعة من الخدمات غير المالية المميزة كما يوضح الشكل رقم (1) مثل خدمة نشر المعرفة وتكوين أفكار المشروعات الجديدة حيث أن فكرة المشروع هي أساس نجاحه  وكثير من الشباب يهدفون إلي فتح مشروع ولكن ليس لديهم الفكرة التي يحتاجها السوق ،كما أن هذه المراكز تعمل تيسير الحصول علي برامج تدريبية وتأسيس المشروعات،  حتي يكون صاحب المشروع والقائمين عليه علي مستوي عالي من المعرفة التي تدعم نجاح المشروع، وبالإضافة إلي ذلك تعمل المراكز علي تقليل البيروقراطية في العمل الإداري من خلال تيسير تسجيل النشاط والحصول علي التراخيص ، بالإضافة إلي تيسير الحصول علي التمويل من خلال تسهيل الحصول علي دراسات الجدوى وخطة العمل ونموذج العمل وتجهيز الملف الائتماني والتحليل المالي والتشبيك.

(*) ويأتي افتتاح هذه المراكز ضمن مبادرة رواد النيل التي تعد من أهم المبادرات التي أطلقها البنك المركزي في عام 2019 بالتعاون مع القطاع المصرفي وعدد من الجهات المحلية والدولية والجامعات لتوفير الخدمات غير المالية لرواد الأعمال وأصحاب المشروعات الناشئة والصغيرة  ، ودعمهم من خلال تطبيق أدوات الابتكار المختلفة، حيث تحقق المبادرة أهدافها من خلال 5 محاور رئيسية يوضحها الشكل رقم (2) ،  فبرنامج تطوير الأعمال يعمل علي توفير الدعم الاستشاري والحلول المالية وغير المالية لتحسين المشاريع ومساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة ، بينما برنامج التوعية والتدريب يُقدم حلول فعالة للتعلم وبناء القدرات للطلاب والباحثين عن وظائف ورواد الأعمال ، ويعمل برنامج حاضنات الأعمال علي احتضان الشركات الناشئة في القطاعات الاستراتيجية ودعمهم لبدء مشروعاتهم وتسويقها ، كما يضخ برنامج الابتكار الابتكارات الجديدة إلي السوق المصري وتزويد المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالخبرة في مجالات الهندسة لتصنيع منتجات جديدة أو إعادة هندسة غيرها ، ويسعي برنامج التنافس لتحسين أداء المشروعات الصغيرة والمتوسطة في السوق وتحقيق أهداف نموهم من خلال تقديم الدعم الفني ونقل التكنولوجيا وتعزيز سلاسل القيمة والصادرات ،  بينما يهدف برنامج خليك ديجيتال إلي تحويل نموذج عمل الشركات إلي نموذج متطور يعتمد علي التقنيات الرقمية في ابتكار المنتجات والخدمات الجديدة .

فمن هنا، جاء حرص البنك الزراعي المصري علي دعم مبادرة رواد النيل من خلال التوسع في افتتاح مراكز تطوير الأعمال  التي ارتفع عددها إلي 9 فروع بعد افتتاح الفروع الجديدة ، كما يستهدف البنك زيادتها لأكثر من 20 مركزاً بنهاية العام الجاري ، بالإضافة إلي أن البنك يعمل علي تبني المشروعات الناشئة والصغيرة والمتوسطة التي تعمل في مجالات التصنيع الزراعي والزراعة واستخدامات التحول الرقمي ، فالبنك علي استعداد للدخول في شراكات مع أصحاب هذه المشروعات وتقديم كافة سبل الدعم لهم ، بهدف تعزيز فرص نجاح مشروعاتهم ، مما يدل علي اهتمام البنك الزراعي اهتماماً كبيراً بالقطاعات الحيوية في الاقتصاد والعمل علي تنميتها وتشجيع ريادة الأعمال بها.

نتائج محققة وأخرى متوقعة:

إن قيام البنك الزراعي المصري بافتتاح مراكز جديدة لتطوير الأعمال ،سيعمل علي زيادة الدور الإيجابي الذي تقوم به هذه المراكز علي مستوي الاقتصاد القومي ، بالإضافة إلي مجموعة من النتائج التي تحققت بالفعل،  كما سنوضح في هذا الجزء:

نتائج محققة:

ـ حققت مراكز تطوير الأعمال منذ بدء التشغيل حتي أكتوبر 2020 نتائج إيجابية كما يوضح الشكل المقابل، حيث ساعدت في تأسيس 1770 مشروع جديد ، و قدمت 2868 خدمة تيسير الحصول علي التمويل ، و12228 خدمة نشر معرفة وغيرها من الخدمات المختلفة .

ـ تضاعف أعداد مراكز خدمات تطوير الأعمال لأكثر من ثلاث مرات خلال عام 2022  ، وكما حققت نتائج متميزة علي مستوي تقديم الخدمات غير المالية لرواد الأعمال وأصحاب المشروعات مثل المساعدة في إعداد الملفات الائتمانية وتيسير الحصول علي التمويلات والتشبيك مع العملاء والموردين ، حيث أن هذه المراكز وفرت منذ بدء التشغيل في يوليو 2019 حتي نهاية ديسمبر 2022 حوالي 254 ألف خدمة لأكثر من 100 ألف مستفيد ، كما أن هذه المراكز وفرت الدعم للسيدات حيث شكلت نحو 29% من إجمالي المستفيدين بدلاً من 22% في اكتوبر 2020 ، مما حقق زيادة في قاعدة المستفيدين من هذه المراكز .

ـ نجحت المراكز في تأهيل أكثر من 4300 مشروع للحصول علي تمويلات بلغت 35 مليار جنيه ،مما يدل علي  تحقيق هذه المراكز لنتائج ملموسة على أرض الواقع و أنها تساهم في توسيع القاعدة الإنتاجية للاقتصاد المصري.

نتائج متوقعة:

(*) إن افتتاح هذه المراكز الجديدة سيعمل علي تحقيق اهداف مبادرة رواد النيل التي تستهدف زيادة قاعدة البنوك المشاركة  والتوسع في شبكة الفروع بالمبادرة علي مستوي كافة محافظات الجمهورية ، فافتتاح البنك الزراعي المصري لهذه المراكز الجديدة سيساهم في زيادة قاعدة المستفيدين من الخدمات المالية وغير المالية ، مما سيحقق طفرة في سوق ريادة الأعمال والشركات الناشئة.

(*) تعمل مراكز تطوير الأعمال علي دعم التصنيع المحلي وزيادة فرص العمل،  مما سيسهم في تخفيض معدلات البطالة، حيث أن الحل الجذري لهذه المشكلة هو تشجيع الشباب علي ريادة الأعمال والقيام بالمشروعات المختلفة التي يحتاجها السوق المصري، بالأخص أن هذه المشروعات لا تحتاج لرؤوس أموال ضخمة.

(*) تحقيق الشمول المالي حيث أن هذه المراكز تعمل علي دمج الفئات المختلفة وتسهيل الحصول علي التمويل اللازم لإقامة مشروعاتهم، كما أن افتتاح البنك الزراعي لهذه المراكز يعمل علي جذب شرائح جديدة وتسهيل الدعم الائتماني لهم ، حيث تعمل علي تثقيف رواد الأعمال مالياً ومصرفياً وتيسير وصولهم إلي مؤسسات التمويل المصرفية وغير المصرفية بما يحقق الشمول المالي .

(*) من المتوقع مع زيادة عدد مراكز تطوير الأعمال وزيادة عدد المشروعات معها، أن الناتج القومي الإجمالي سيزداد، حيث أن مع زيادة الناتج القومي الإجمالي ستحقق مصر معدلات نمو مرتفعة خلال السنوات القادمة.

(*) زيادة الإنتاج المحلي من خلال التوسع في الشركات الناشئة سيعمل علي تقليل الاستيراد من الخارج، مما يُحسن الميزان التجاري، و يعمل علي توفير العملة الصعبة.

في النهاية، يتضح لنا مدي التطور الذي وصل إليه البنك الزراعي المصري، والذي يتمثل في أن سياسات البنك تدعم سياسات الدولة الرامية لتحقيق معدلات نمو مرتفعة وتقليل لمعدلات البطالة وتشجيع ريادة الأعمال ، فمشاركة البنك الزراعي بقوة في مبادرة رواد النيل سيعمل علي تحقيق هذه الأهداف، لكونها  مبادرة قوية تعمل علي تشجيع الشباب للقيام بالمشروعات والعمل علي إنجاحها ، بما يجعل الاقتصاد المصري اقتصاد قوي لا يتأثر بالأزمات الخارجية .